Справка по форме банка: природа альтернативного документа

При решении финансовых вопросов для многих стало обыденным обращение за помощью в кредитные организации, банки, МФО и так далее. 

В зависимости от формы кредита предлагается предоставить пакет документов, в котором всегда присутствует документ, подтверждающий финансовые поступления. Таким документом может быть справка о налоге на доходы физических лиц по форме № 2 или справка по форме, которую предложит кредитная организация.

Варианты подтверждения дохода

Справка о налоге на доходы физических лиц № 2

Справка 2-НДФЛ - это форма, которая утверждена приказом ФНС России и на сегодня является официальным документом, подтверждающим задекларированные доходы наемного сотрудника. 

К сведению. Для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, учредителей и других категорий граждан, которые получают доход не через выплату заработной платы, есть иные формы справок и деклараций.

Алгоритм оформления 

Первое. По регламенту, введенному налоговой инспекцией, получению справки 2-НДФЛ должно предшествовать заявление сотрудника в письменной форме на имя руководителя организации с просьбой предоставить документ за указанный период времени. Это заявление должно быть зарегистрировано в документообороте предприятия. 

С одной стороны, нет ничего невыполнимого в этой процедуре. С другой, если посмотреть на предприятия малого и среднего бизнеса ‒ нужен ли им в бизнесе такой громоздкий документооборот. Ответ ‒ нет.

Хотя эту ступень многие благополучно пропускают, следующее требование становиться обязательным.

 Второе. Справка 2-НДФЛ заполняется ответственным сотрудником (бухгалтером или директором), заверяется подписью и печатью, а также отражает зеркальные данные, которые были отправлены в налоговом отчете организации. 

В ней указываются все начисления заработной платы сотруднику (оклад, переработки), компенсации (региональные коэффициенты), выплаты (выплаты по исполнительным листам, алименты и т.д.),  и налоговые отчисления. 

Достаточно часто именно это становится препятствием для получения этого документа. Причин может быть несколько: некорректное ведение бухгалтерского учета, непрофессионализм бухгалтера в плане расчетов заработной платы и так далее. 

Наиболее часто встречающийся итог для сотрудника при обращении за справкой установленного образца ‒ прямой отказ или мягкое затягивание процесса оформления.

Справка по форме заимодавца

Форму и содержание справки по форме банка предлагает кредитная организация, которая выдает заем или оформляет кредит, кредитную карту.

К сведению. Справка по форме банка  предлагает заемщику указать все реальные источники поступления денежных средств, не ограничиваясь официальной заработной платой. 

Алгоритм оформления

Первое. Заполненную справку заемщику также необходимо заверить у работодателя, так как он должен своей печатью и подписью подтвердить трудоустройство в организации и указанный доход. 

Насколько настороженно относятся работодатели к такому документу определить невозможно. Тем не менее многие банки перешли к приему пакета документов с такой формой подтверждения доходов, что косвенно говорит о готовности работодателя заверять данный документ. Кстати, образцы справок от лидеров кредитного рынка можно найти на сайте финансового маркета Юником24 и предварительно ознакомиться с перечнем вопросов.

Второе. Не стоит заемщику рассчитывать на то, что указанные доходы не будут проверены службой безопасности банка. Для актуализации финансовой информации и ее аналитики у кредитных организаций есть официальный доступ к персональным социальным выплатам.

История альтернативного документа с подтверждением финансового здоровья заемщика (справка по форме банка) возникла от обоюдной заинтересованности сторон ‒ заемщика и банка ‒ в оформлении кредита.