Можно ли продать ООО с кредитом в банке

Организация, как частное лицо, может выступать заемщиком, поручителем по кредиту. В большинстве случаев это не повлияет на продажу долей в уставном капитале, если такое решение примут собственнику. Покупатель будет знать о наличии кредитных обязательств, учет этот факт при определении цены готовой компании. Согласие банка может потребоваться, если кредит выдан под залог долей.

Требуется ли согласие банка на продажу компании, если у нее есть кредит

При оформлении необеспеченного кредита обязательства возникают у юридического лица. Компания обязана возвращать заемные средства по графику, согласованному в банке. До полного погашения кредита может измениться состав собственников ООО. Это не влечет досрочное расторжение кредитного договора, не повлияет на его условия.

Есть несколько ситуаций, когда при продаже компании будет требоваться согласие (разрешение):

• если доли в уставном капитале являются обеспечением в пользу кредитной организации (залог);
• если компания является поручителем или давала гарантию в пользу другого лица, а кредитный договор предусматривает получение разрешения от кредитора;
• если в залоге находится имущественный комплекс, который продается как предприятие (это специальный вариант купли-продажи по ГК РФ).

Обеспечением при кредитовании может быть недвижимость, транспорт, ценные бумаги, иные активы. Они изначально принадлежат юридическому лицу (заемщику), не утрачивают статус даже при продаже предприятия. Поэтому разрешение банка на распоряжение долями не потребуется. Как вариант, в договоре может быть указано условие об уведомлении кредитора о каждой смене собственника.

Если кредитование осуществлялось лично на учредителя и под залог его долей, вопрос с согласием решается без участия предприятия. Скорее всего, банк откажет в изменении условий обеспечения, если только покупатель не предоставит гарантии надлежащего возврата заемных средств.

Особенности оформления документов

Смена собственников заложенных долей может повлечь дополнительные риски для банка. Поэтому он вправе отказаться от дачи согласия без каких-либо объяснений. Если же дается разрешение, необходимо выполнить следующие действия:

• представить кредитору документы о новых владельцах долей в уставном капитале ООО (организации или частные лица);
• пройти проверку по требованиям, установленным кредитором;
• зарегистрировать изменения в условиях обеспечения (порядок зависит от формы юридического лица, положений устава и нормативных актов).

Согласие банка оформляется в виде одностороннего документа. Направлять его в ИФНС для обновления ЕГРЮЛ не нужно.

Что упростить выкуп ООО с действующим кредитным обязательством, можно представить банку иные активы для обеспечения (вместо ранее заложенных долей). Например, ими выступает недвижимость или транспорт, чья стоимость соответствует сумме остатка по кредиту. Но банк вправе провести проверки и оказать в замене обеспечения, если это увеличивает риски невозврата заемных средств. Обжаловать такой отказ невозможно, так как это обязательства по гражданской сделке.